Що треба знати про майбутні пенсії

30.01.2017, 08:31 Просмотров: 9 969 Комментариев: 9

Що треба знати про майбутні пенсії

Ця публікація розрахована здебільшого на тих, кому до пенсії ще працювати й працювати. Чи реально заробити пристойну пенсію? Чи варто на неї розраховувати взагалі?

З телеекранів стали частіше лунати повідомлення про пенсійну реформу. Люди сприймають інформацію насторожено. Днями ми почули розмову в маршрутці: дві жінки віком близько сорока років говорили про те, що з усіма цими реформами, які настали з 1 січня, про пенсію від держави можна забути взагалі.


То що ж такого змінилося в пенсійному законодавстві? Начальник управління Пенсійного фонду у Кременчуці Роман Ареп’єв зауважує, що з нового року суттєвих змін не відбулося. Накопичувальна система (другий рівень пенсійного страхування) так і не запрацювала. Урядові повідомлення говорять про майбутню реформу, але це – поки що проект.


Наразі ж актуальним для майбутньої пенсії залишається поняття «страховий стаж». Особливо у світлі подарунка від Гройсмана – мінімалки в розмірі 3200. Щонайменше, відповідно до цієї суми роботодавець повинен сплатити ЄСВ (єдиний соціальний внесок) за кожного найманого працівника. ЄСВ впливає на страховий стаж. І зараз «ТелеграфЪ» отримує повідомлення від читачів про те, що роботодавці таки кинулися переводити персонал на півставки, аби зменшити суми внесків. А це й означає, що на майбутню пенсію працівнику доведеться «гарувати» вдвічі більше часу. Чому?

 

За допомогою відповідей на питання, які можуть цікавити тих, кому до пенсії ще далеко, ми спробуємо це пояснити.

 

Що треба знати про майбутні пенсії

Поняття «страховий стаж» визначено в статті 24 Закону України «Про загальнообов’язкове державне пенсійне страхування» – основного закону, що на сьогодні регулює призначення пенсій.


«Страховий стаж – це період, протягом якого особа підлягала загальнообов’язковому державному пенсійному страхуванню та за який щомісяця сплачені страхові внески в сумі не меншій, ніж мінімальний страховий внесок,» – сказано в законі.


Після того як вищезгаданий закон набув чинності (з 2004 року), підтвердженням страхового стажу слугують дані персоніфікованого обліку про те, що особа сплачувала страхові внески. Раніше їх адміністрував Пенсійний фонд, зараз – податкова. Тобто на кожного майбутнього пенсіонера є «досьє» щодо сплати внесків у Державному реєстрі загальнообов’язкового державного соціального страхування. А як же бути з тими людьми, які почали працювати ще до 2004 року? Закон передбачає, що весь період трудової діяльності зараховується до страхового стажу. Тобто в цих людей страховий стаж складається з двох частин: попередній трудовий стаж враховується як страховий. А в молодих (нинішніх 33–35-річних та молодших), які прийшли на роботу після 2004 року, страховий стаж залежить лише від суми сплачених страхових внесків.


Страховий стаж вимірюється в місяцях, від нього залежить вид майбутньої пенсії та її розмір.

 

Що треба знати про майбутні пенсії

У визначенні страхового стажу ключову роль відіграє поняття «мінімальний страховий внесок». Це розрахункова величина, яка залежить від мінімальної заробітної плати та ЄСВ – єдиного соціального внеску, який сплачує роботодавець (як нарахування на зарплату працівника). Розмір ЄСВ визначається у відсотках – нині це 22% від бази нарахування (зарплати). З 1 січня уряд встановив мінімалку в розмірі 3200 гривень, відповідно, мінімальний ЄСВ має складати 704 гривні (3200 х 22%). Це і є мінімальний страховий внесок.


Для порівняння: на 1 січня 2016 року мінімальна зарплата складала 1378 грн, а мінімальний страховий внесок – 303, 16 грн. Зрозуміло: роботодавцям не подобається те, що уряд змушує платити більшу суму ЄСВ. Тому бізнес, який звик мінімізувати податки, прагне піти шляхом переведення працівників на 0,5 або 0,75 ставки чи неповний робочий день. До речі, попри застереження пана прем’єра, так вчиняють і деякі бюджетні заклади, хоча уряд обіцяє нещадно карати за такі маніпуляції. Далі ми пояснимо працівникам, чим обернеться для них у майбутньому економія роботодавців, аби вони свідомо вирішували, чи погоджуватися на «нові» умови праці.

 

Що треба знати про майбутні пенсії

Фактично економія на ЄСВ – це мінус із вашого страхового стажу. Якщо ви легально оформлені на 0,5 мінімальної зарплати (1600 грн), відповідно, роботодавець сплачує ЄСВ у сумі 352 гривні – удвічі нижчій за мінімальний страховий внесок (704 гривні). Тобто за рік такої роботи вам зарахують лише 6 місяців страхового стажу.


Звертаємо увагу: страховий стаж вимірюється в місяцях – тобто обраховується пропорційно сплаченим внескам. Працюєте на 0,75 ставки (і вона дорівнює 0,75 від мінімалки) – отримайте 9 місяців страхового стажу замість 12.


Варто й звернути увагу на такий момент, цитуємо Закон: «Неповний місяць роботи, якщо застрахована особа підлягала загальнообов’язковому державному пенсійному страхуванню або брала добровільну участь у системі загальнообов’язкового державного пенсійного страхування, зараховується до страхового стажу як повний місяць за умови, що сума сплачених за цей місяць страхових внесків є не меншою, ніж мінімальний страховий внесок.» Тобто якщо ви відгуляли тиждень-два за свій рахунок, офіційно маючи мінімальну зарплату – це знову мінус страховий стаж.


Якщо роботодавець надто захопився економією на ЄСВ, у підсумку працівнику може не вистачити страхового стажу навіть на мінімальну пенсію за віком (у розмірі прожиткового мінімуму для пенсіонерів).

 

Що треба знати про майбутні пенсії

Ми вже визначилися, що поняття «працювати» і «мати страховий стаж» – не тотожні. Отже, ми говоримо лише про легальне працевлаштування, яке забезпечує страховий стаж. Стаття 26 Закону України «Про загальнообов’язкове державне пенсійне страхування» говорить про те, що на пенсію за віком мають право особи за наявності страхового стажу не менше 15 років. (До речі, Закон було змінено в 2011 році, і нам «накинули» 10 років – до цього потрібно було мати 5 років страхового стажу).


Але для багатьох людей, напевне, стане одкровенням те, що страховий стаж 15 років не дає право навіть на мінімальну пенсію – на рівні прожиткового мінімуму для пенсіонерів.


Чому так? Існує поняття «основний розмір пенсії». Для кожної особи він вираховується окремо, за формулою (див. приклад). Що вищою була зарплата (порівняно із середньою в Україні), то вищим буде основний розмір пенсії. Та якщо людина заробляла мало, її основний розмір пенсії може бути нижчим за мінімальну. Наприклад, основний розмір пенсії людини при мінімальному стажі 15 років склав 840 гривень. У цьому випадку людині трохи доплатять (відповідно до постанови про осучаснення пенсій) – до 949 гривень. Проте ця пенсія далі не зростатиме, скільки б не змінювався прожитковий мінімум для пенсіонерів. Хіба що уряд ухвалить нову постанову та в черговий раз «осучаснить» такі пенсії.

 

Що треба знати про майбутні пенсії

Аби гарантовано мати пенсію хоча б на рівні прожиткового мінімуму для пенсіонерів (нині це 1247 грн), жінкам потрібен страховий стаж 30 років, а чоловікам – 35 років. Так передбачає стаття 28 Закону України «Про загальнообов’язкове державне пенсійне страхування». Вказана норма діє з 01.10.11 р.


До речі, цей стаж нам теж збільшили на 10 років у 2011 році. До цього пенсія в мінімальному розмірі призначалася за наявності 20 років страхового стажу у жінок та 25 у чоловіків.


Для пенсіонерів, яким пенсія призначена до 01.10.2011 року, необхідний стаж, що гарантує розмір пенсії на рівні прожиткового мінімуму для пенсіонерів,складає для жінок — 20 років, для чоловіків — 25 років.

 

Що треба знати про майбутні пенсії

Із 1 січня 2017 року спрощенці 2-ї та 3-ї групи в обов’язковому порядку мають платити ЄСВ не нижче за 704 гривні – тобто за рік страхового стажу.


Проте спрощенці 1-ї групи мають право платити половину цієї суми – 352 гривні. Але й страховий стаж для них розраховуватиметься відповідно до сплачених страхових внесків. Так само, як і для працівників на півставки – рік за півроку.

 

Що треба знати про майбутні пенсії

Єдиний соціальний внесок нині адмініструє податкова служба. За роз’ясненнями ми звернулися до Марини Сергієнко, начальника відділу ЄСВ Кременчуцької ОДПІ.


Вона пояснила: можливість «купити стаж» є – це добровільна сплата єдиного внеску. Так, стаття 10 Закону України «Про збір та облік єдиного внеску на загальнообов’язкове державне соціальне страхування» передбачає, що людина, яка не перебуває в трудових відносинах з роботодавцем, або, наприклад, працює за кордоном, може сплачувати єдиний внесок добровільно. Для цього треба звернутися до ДФС за місцем проживання (податкової) із заявою. Її розглянуть у термін 30 днів та укладуть з людиною угоду на добровільну участь у системі загальнообов’язкового державного соціального страхування. Передбачено, що така угода укладається на термін не менше року.
У цьому випадку щомісяця потрібно буде сплачувати суму, не меншу за мінімальний страховий внесок – у 2017 році це 704 гривні. Це може бути виходом, наприклад, для тих, кому не вистачає 1–2 роки для мінімального страхового стажу (15 років).


Крім того, згадана стаття Закону обумовлює можливість доплатити внески за попередні періоди – зробити одноразову сплату (за рік чи більше). Але платити внески доведеться не в тому розмірі, в якому вони визначалися в попередні роки, а в розмірі на дату укладання договору – тобто нині це 704 гривні за кожен місяць, підкреслює Марина Сергієнко. Таким чином, один рік страхового стажу нині коштує 8448 гривень.


Добровільно сплачувати страхові внески, а відтак «купувати» страховий стаж можуть майже всі. Це студенти, які навчаються й не хочуть втрачати ці роки. Це безробітні, які і не працюють, і не перебувають на обліку у Центрі зайнятості, а, наприклад, живуть за гроші рідних. Це люди, які працюють неофіційно. Добровільно сплачувати внески можуть і заробітчани, які працюють за кордоном.


Проте є одна умова: за той період, коли людина хоче добровільно сплатити внески, вона не повинна підлягати страхуванню у системі загальнообов’язкового пенсійного страхування (тобто не повинна бути оформленою на роботу), наголошує Марина Сергієнко.
– А якщо людина оформлена на півставки, і від цієї суми роботодавцем сплачене ЄСВ, вона може «докупити» собі стаж?
– Ні, в цьому випадку працівник цього зробити не зможе, – відповіла фахівець.

 

Мінімальна пенсія-2017

1247 грн з 1.01.17 р.

1312 грнз 1.05.17 р.

1373 грн з 1.12. 17

Мінімальна пенсія дорівнює прожитковому мінімуму для непрацездатних осіб. Цей показник щороку затверджується Законом «Про державний бюджет»

 

Що треба знати про майбутні пенсії

І ось ми з вами підібралися до формул. Спробуємо популярно пояснити на прикладах, скільки «коштують» страховий стаж і ваша зарплата, яку ви отримуєте до виходу на пенсію.

 

Формула пенсії
П = Зп х Кс, де:

Зп – заробітна плата.
Кс – коефіцієнт страхового стажу застрахованої особи.
Під поняттям «заробітна плата» мається на увазі не заробіток конкретного працівника, а розрахункова величина, на яку теж є окрема формула.


Формула зарплати
Зп = Зс х (Ск/ К), де:

Зс – середня заробітна плата (дохід) в Україні, з якої сплачено страхові внески, за три календарні роки, що передують року звернення за призначенням пенсії (див. графік).
Ск – сума коефіцієнтів заробітної плати (доходу) за кожний місяць (Кз1 + Кз2 + Кз3 + … + Кзn);
Кз1 + Кз2 + Кз3 + … + Кзn – визначається шляхом ділення фактичної заробітної плати застрахованої особи на величину середньої заробітної плати в Україні за відповідний період у розрізі кожного місяця. Усі помісячні коефіцієнти підсумовуються і діляться на кількість місяців страхового стажу. Виходить середньоарифметичний коефіцієнт заробітку.
К – кількість місяців страхового стажу, за які розраховано коефіцієнти заробітної плати (доходу) застрахованої особи.
Ск/К – це буде коефіцієнт зарплати за всі роки.

 

Приклад
Чоловік вийшов на пенсію у жовтні 2016 року, має 40 років страхового стажу, тобто 5 років понаднормового стажу.
Як уже сказано, для розрахунку береться середня зарплата за попередні три роки – ця сума склала 3 263,6 грн (2013–2979,46 грн; 2014–3149,95 грн; 2015–3661,41 грн).


Отже, Зс = 3 263,6 грн;
коефіцієнт зарплати (Ск/ К) = 1,2 – тобто ми беремо для прикладу працівника, який за всі роки роботи легально отримував зарплату на 20% більшу, ніж середня в Україні.


Підставляємо дані у «формулу зарплати»:
Зп = Зс х (Ск/К) = 3 263,6 х 1,2 = 3 916,32 – це та зарплата, яка вплине на розрахунок пенсії.


Страховий стаж складає 40 років, або 480 місяців. Визначаємо коефіцієнт страхового стажу
Кс = 480/12х100 = 0,4. Але наразі коефіцієнт страхового стажу збільшується на 1,35% (так передбачає Закон), тобто Кс = 0,54


Підставляємо дані у «формулу пенсії» та визначаємо основний її розмір:
П = Зп х Кс = 3 916,32 х 0,54 = 2114,81 грн.


За кожен рік страхового стажу понад 35 років у чоловіків та 30 років у жінок основний розмір пенсії збільшується на 1% від основного розміру пенсії, але не більше ніж на 1% від мінімального розміру пенсії за віком. Тобто насправді держава штучно обмежує доплату за понаднормовий стаж. У жовтні 2016 року мінімальна пенсія складала 1130 грн, тобто один рік понаднормового стажу нашого пенсіонера коштує – 11,30 коп, за 5 років – 56,5 грн.

Таким чином, пенсія склала: 2114,81 + 56,5 грн = 2171,31.

Погодьтесь, зовсім мало.

 

Який заробіток потрібно мати зараз, аби потім розраховувати на пристойну пенсію?
Отже, ще раз уважно подивимося на приклад. У людини не найгірший коефіцієнт зарплати. Але в підсумку вона отримує маленьку пенсію.
Якби для нашого умовного пенсіонера взяти цей самий приклад, але з коефіцієнтом зарплати 2, тоді б його пенсія з урахуванням надбавок за стаж склала б 3 119,72 грн.


Але чи багато хто отримує зарплату, яка удвічі вища, ніж середня в країні?


І навпаки, порахуємо приклад з мінімалкою за такого ж страхового стажу та інших умов. Розрахункова пенсія вийде аж 426 гривень… Тобто жити такому пенсіонеру на мінімалку. Ну, і по 4,26 коштуватиме кожен рік його понаднормового стажу:
1247+4,26х5=1268,3 грн.


319,7 грн – різниця між пенсією працівника із зарплатою вище за середню (на 20%) та того, хто працював на мінімалку, за умови, якщо вони вийшли на пенсію одночасно – в жовтні 2016 року.

 

Підсумок
1 Мінімальна пенсія дорівнює прожитковому мінімуму для непрацездатних осіб, прожитковий мінімум затверджується щороку законом України «Про державний бюджет». Зростає прожитковий мінімум – зростає й мінімальна пенсія.


2 Страховий стаж (30 років для жінок і 35 для чоловіків) потрібен тим, хто не має альтернативних джерел забезпечити собі старість та хоче гарантовано отримувати бодай мінімальну пенсію (прожитковий мінімум).


3 Не маєш 15 років стажу – можеш взагалі залишитися без пенсії. Мабуть, так кардинально ризикувати не варто. 15 років стажу дає право на пенсію, нижчу за мінімальну (нині це 949 гривень).


4 Кожен додатковий рік страхового стажу коштує дуже смішну суму: не більше 1% від мінімальної пенсії. Тобто прибавка до пенсії буде мізерною. Для пенсіонерів – 2016 у нашому прикладі – це 11,30 грн за кожен додатковий рік (від 1130 грн). Нині, з 1.01.17–12,47 грн (від 1247 грн).


5 За нинішніх умов пенсійного забезпечення доцільніше забезпечити інші джерела доходу на старість (депозит, інші пасивні доходи), ніж намагатися заробити (чи «купити») додатковий стаж. Але це твердження актуальне для «нелегалів», доходи яких дозволяють щось відкладати.


Розглянемо на прикладі заробітчанина
Отже, нашому заробітчанину (чи приватному підприємцю-спрощенцю) не вистачає 10 років стажу на мінімальну пенсію. Але він вже заробив пенсію за віком – 949 гривень. Ми вже визначили, що рік страхового стажу коштує 8448 гривень. Навіть якщо мінімалка, з якої рахується ЄСВ – 22% «заморозиться» на 3200 (що малоймовірно), за 10 років добровільні виплати цієї людини складуть 84 480 грн. А якщо людина ці гроші не доплатить, а покладе на депозит під 20% річних, отримуватиме 1408 гривень щомісяця.

 

Показники середньої заробітної плати, в гривнях

Що треба знати про майбутні пенсії

 

«ТелеграфЪ» дякує за допомогу в підготовці матеріалу начальнику управління Пенсійного фонду у Кременчуці Роману Ареп’єву та заступникам начальника Інні Палаженко, Світлані Лиходій.

Автор: Тетяна ДОНЧЕНКО
Теги:

Комментарии: 9

132
30 января 2017 09:20

Пенсионный фонд - ловушка для лохов . Всю жизнь отдаем туда свои кровные , честно заработанные , и  ... в 60 на пенсию . Ура наконец-то , дождались . " По данным Государственной службы статистики продолжительность жизни в Украине составляет 65 лет " Куда вы ссуки деваете наши деньги ?


+49
495
30 января 2017 09:27

Короче сливайте воду, всем большой болт вместо пенсии.


+25
1 261
30 января 2017 09:35

Вот кто первым из политиков выйдет и честно скажет: чуваки, вы видели демографические показатели? так вот, ближайшие 40-50 лет пенсий не будет вообще. лавочка закрыта, расходимся.


+12
2 721
30 января 2017 09:53

Какие пенсии? Страна фактически банкрот, без внешних заимствований не может выполнять бюджет, в т.ч. выплачивать и пенсии. Производства нет, Боливар, т.е. аграрный сектор не вытянет всех, Украина не Грузия и даже не Беларусь. Чиновники воруют просто внаглую, это даже не воровство, это грабеж в открытую. Можно сколько угодно печатать денег и повышать зарплаты в структурах, не производящих материальную продукцию (социалка, чиновники, полиция), но пока не будет работать производственная инфраструктура, занимающиеся изготовлением и реализацией материальной продукции, денег в бюджете не будет. Не может развиваться улей, где трутней больше, чем пчел. И если простому рабочему, инженеру, трактористу, агроному в реальном производственном секторе платят 3-5 тыс грн, то платить ментам, прокурорам, чиновникам,  по 10-20 тыс реальных денег нет и быть не может, тем более учитывая  сумашедшее их количество в Украине. Оглянитесь вокруг себя посмотрите и посчитайте, сколько возле вас людей, которые что-то производят, а сколько "иждивенцев". И вы поймете в какой жопе страна. 


+70
108
30 января 2017 10:38

Коррупция, страшная и жадная власть продолжают съедать страну изнутри. Тут и никаких внешних факторов не требуется, когда такой бардак продолжается более 20 лет. Да тот же Крым мог приносить стране намного больше популярных в мире туристических курортов, но регионом никогда так и не занимались толком. А политики только и умеют играть на патриотических чувствах населения.

 

Люди может и готовы, и полны желания что-то создавать, производить, но есть ли для этого подходящие условия? Ответ лежит на поверхности. Попробуйте вести бизнес честно, прозрачно и открыто, – да вас съедят в первый же месяц. Кто-то еще ждет прихода инвесторов? Как тут не вспомнить гениальную фразу из одного очень популярного фильма, который, к счастью, уже вряд ли запретят: "И они еще борются за звание дома высокой культуры и быта".


+33
77
30 января 2017 12:03

Спасибо Телеграфу за развёрнутые разъяснения.


+8
10
30 января 2017 14:28

Так платить 84 тыс в год-это 3 тыс долл. Зачем покупать стаж. Подсобирай 3 года(9 тыс долл)-купи 1 ком. Сдавай. Будет тебе минимальная пенсия. Пособирай бабло 6 лет-купи 2 однокомнатные- и вуаля-2400 чистоганом пенсия. И внучкам наследство будет. И главное-такую пенсию можно получать не к пенсии, а и лет с 30, или 40. Когда квартирками запасешся.  Вывод-сейчас как раз стало выгодно не платить, не содержать уркаганов в Раде.


+7
571
30 января 2017 15:14

а почему страна плохая? берите повыше, чего уж там: Земля плохая. если покушать и т.п. - тогда Украина - страна хорошая, а если просто так - очень плохая. типичный ватник.  


-9
132
30 января 2017 15:37

Цитата: Daniel Mroz
Какие пенсии? Страна фактически банкрот, без внешних заимствований не может выполнять бюджет, в т.ч. выплачивать и пенсии. Производства нет, Боливар, т.е. аграрный сектор не вытянет всех, Украина не Грузия и даже не Беларусь. Чиновники воруют просто внаглую, это даже не воровство, это грабеж в открытую. Можно сколько угодно печатать денег и повышать зарплаты в структурах, не производящих материальную продукцию (социалка, чиновники, полиция), но пока не будет работать производственная инфраструктура, занимающиеся изготовлением и реализацией материальной продукции, денег в бюджете не будет. Не может развиваться улей, где трутней больше, чем пчел. И если простому рабочему, инженеру, трактористу, агроному в реальном производственном секторе платят 3-5 тыс грн, то платить ментам, прокурорам, чиновникам,  по 10-20 тыс реальных денег нет и быть не может, тем более учитывая  сумашедшее их количество в Украине. Оглянитесь вокруг себя посмотрите и посчитайте, сколько возле вас людей, которые что-то производят, а сколько "иждивенцев". И вы поймете в какой жопе страна. 
Как так ничего не производим ? А конфеты ?


+11
Комментировать статью могут только зарегистрированные пользователи.
Пожалуйста, ВОЙДИТЕ или ЗАРЕГИСТРИРУЙТЕСЬ.
Ознакомьтесь с правилами комментирования.


Вверх