Сегодня, 28 апреля, вступает в силу новый закон о финансовом мониторинге, который меняет порядок идентификации при проведении финансовых операций.
Как заявила первый заместитель главы Национального банка Украины Екатерина Рожкова, для 95% банковских клиентов эти изменения не усложнят жизнь, а скорее упростят, поскольку все клиенты банков уже идентифицированы – они однажды были в отделении, заполняли анкету и предоставляли ксерокопии своих документов, поэтому их идентификация проведен.
Рожкова рассказала об основных изменениях, которые ждут украинцев с 28 апреля:
-
Внедряется риск-ориентированный подход в работе с клиентами.
То есть высокорисковых клиентов будут проверять более придирчиво. Например, речь идет о политиках или олигархах. То есть тех, кто может проводить операции на большие суммы. Операции обычных людей – студентов, пенсионеров, клиентов в рамках зарплатного проекта и белого бизнеса, который платит налоги – будут проверять меньше. 95% банковских клиентов относятся именно к низкорисковой категории.
-
Увеличение предельного порога операций обязательного финмониторинга.
Раньше банки в обязательном порядке сообщали Госфинмониторинг о всех операциях от 150 тыс. грн, а среди оснований для этого было 17 признаков. Закон увеличивает предельный порог суммы до 400 тыс. грн и уменьшает список признаков операций. Теперь их всего четыре. Отчитываться нужно о таких операциях: наличные; перевод денежных средств за границу; операции политиков; операции клиентов из государств, которые работают «в антилегализационной сфере», как например Северная Корея.
-
Новый закон дает существенное преимущество клиентам банков, как например, дистанционная идентификация.
Это означает, что теперь, чтобы открыть счет в банке не нужно идти в отделение. Удостоверить свою личность можно либо через видеосвязь, или через систему BankID. Есть и другие модели.
-
Закон расширяет требования к идентификации тех, кто делает перевод денежных средств.
Это не касается переводов денег с карты на карту. Банковская карта – это уже идентифицированный продукт, и банк имеет информацию о владельцах карт.
Речь идет преимущественно о переводах без открытия счета – например пополнение счета через терминал. То есть для пополнения счета через терминал на сумму 5 тыс. грн и больше, нужна идентификация. До конца года платежные терминалы будут оборудованы специальными считывателями карт.
Но эти правила не касаются: оплаты коммунальных услуг, уплаты налогов и других обязательных государственных платежей, оплаты товаров или услуг, пополнения кредитных карт до 30 тыс грн. В этом случае идентификация не будет нужна. -
Закон существенно расширяет перечень субъектов первичного финмониторинга,
то есть тех, кто фактически проводит идентификацию клиента. Теперь их список пополняют, и почтовые операторы, и риелторы, и юристы, представители игорного бизнеса, и те, кто предоставляет налоговые консультационные услуги. Всем, кого это касается, будет предоставлено достаточно времени на адаптацию до конца этого года.
